Finansinė sveikata su Ugne: kredito istorija ir reitingas

Kada paskutinį kartą tikrinote savo kredito istoriją? Nors gali atrodyti, kad viską apie ją žinote, norint užsitikrinti gerą finansinę sveikatą, verta kartais ją patikrinti. Kokie finansiniai įvykiai atsispindi kredito istorijoje ir kam jie aktualūs, laidoje „Finansinė sveikata su Ugne“ aptaria „Creditinfo Lietuva“ teisės skyriaus vadovė Dovilė Krikščiukaitė. 

Kredito istorija – ne tik kreditui

Terminas „kredito istorija“ iš pirmo žvilgsnio gali pasirodyti klaidinantis, kadangi gali kelti asociacijas būtent su kredito paslaugas teikiančiomis bendrovėmis. Šių įstaigų turima informacija gali būti viena, tačiau ne vienintelė kredito istorijos sudedamoji dalis.

Kredito istorijos terminas apibrėžia duomenų rinkinį, kuris atskleidžia, kokių finansinių įsipareigojimų turite ir kaip juos vykdote. Šie įsipareigojimai gali būti bankams, kitoms finansinėms institucijoms, greitųjų kreditų davėjams, telekomunikacijų ar komunalinių paslaugų teikėjams. Trumpai tariant, kredito istorija atskleidžia, ar laiku sumokate už paslaugas bei įmokate įmokas už gautus kreditus ar paskolas.

Kur pasitikrinti savo kredito istoriją?

Fiziniai ir juridiniai asmenys savarankiškai kartą per dieną gali nemokamai susipažinti su savo duomenimis, esančiais Lietuvos banko Paskolų rizikos duomenų bazėje, kuriuos teikė bankai ir kredito įstaigos. Tai galima padaryti jungiantis per Elektroninių valdžios vartų sistemą čia: https://www.lb.lt/lt/paskolu-rizikos-duomenu-baze

Jei asmenys negali prisijungti per Elektroninius valdžios vartus, jie gali atsiųsti prašymą ir gauti fizinę duomenų ataskaitą. Platesnė informacija apie tai – aukščiau esančioje nuorodoje.

Kredito istoriją taip pat kaupia tokie privatūs paslaugos tiekėjai, kaip „Creditinfo Lietuva“. Bendrovė suteikia galimybę savo kredito istorija bei reitingą pasitikrinti nemokamai ir gauti ataskaitą per mėnesį laiko arba už mokestį ją susigeneruoti per keletą minučių. Prie „Creditinfo“ sistemos galima prisijungti per interneto banką, naudojantis „Smart-ID“ ar susikūrus paskyrą. „Creditinfo“ kaupiamą kredito istoriją ir generuojamą kredito reitingą galima rasti čia: https://www.manocreditinfo.lt/ 

Rinkoje taip pat esama kitų privačių tokios paslaugos teikėjų.

Ryškiausiai atsispindi skolos

Jei nevykdote savo finansinių įsipareigojimų ar to nepadarote laiku, susikaupia skolos, kurios ir sudaro pagrindinius kredito istorijoje matomus duomenis. Šie duomenys turi neigiamos įtakos ir jūsų kredito reitingui, kurį sudaro kelios rinkoje veikiančios kredito vertinimo bendrovės.

Jei vieną kartą porą dienų pavėlavote apmokėti, tarkime, sąskaitą už mobiliojo ryšio paslaugas, tai jūsų kredito istorijos nesugriaus. Tačiau jei vėlavimai kartojasi, vėluojama ilgesį laikotarpį (paprastai – 30 d.) ir tampa labiau įprastu nei išskirtiniu elgesiu, tai atsispindi kredito istorijoje ir turi įtakos kredito reitingui bei galimybėms pasiskolinti lėšų ar pasinaudoti kitomis paslaugomis, kurias teikia kredito istoriją tikrinančios institucijos. 
 
Kredito istorija ir reitingu gali domėtis institucijos, kurios teikia finansinio pobūdžio paslaugas. Tai – ne tik bankai, kredito unijos ar greitųjų kreditų davėjai, bet ir daiktų nuomos paslaugas teikiančios bendrovės, telekomunikacijos paslaugų tiekėjai.

Išlaikyti gerą kredito istoriją padės:

• Tinkamai vykdomi turimi įsipareigojimai (sumokamos įmokos už išsimokėtinai įsigytus pirkinius, panaudoto kredito limito grąžinimas bei palūkanos už kredito kortelės limito panaudojimą, būsto ar vartojimo paskolos įmokų mokėjimas laiku);
• Laiku apmokamos sąskaitos už ryšio, televizijos, komunalines paslaugas;
• Atsakingas greitųjų kreditų vartojimas, o dar geriau – jų vengimas;
• Finansinė disciplina (pajamų neviršijančios išlaidos, atidedami pinigai taupyti ir investuoti).