Poatostoginė finansinė revizija: kaip užsitikrinti stabilumą iki metų pabaigos

Vasarai atėjus į pabaigą – pats metas peržiūrėti savo finansinę situaciją ir pasirūpinti finansiniu atsparumu bei užsitikrinti, kad finansinė sveikata išliktų gera iki pat metų pabaigos. Nesvarbu, ar iš širdies mėgavotės pelnytomis atostogomis, ar tiesiog daugiau nei įprasta išleidote laisvalaikio pramogoms, dabar įvertinę savo finansus galite sėkmingai užbaigti metus. 

• Peržvelkite vasaros išlaidas

Pirmasis žingsnis atliekant finansinę peržiūrą – įvertinti savo vasaros išlaidas. Pavyko laikytis numatyto biudžeto? O gal kai kuriose srityse išleidote daugiau nei planuota? Jei per vasarą šiek tiek atsipalaidavote, dėl to pernelyg nesigraužkite, tačiau siekiant išvengti ne visai pagal galimybes padidėjusių išlaidų sniego gniūžtės efekto, naujai susistyguokite savo biudžetą. 

• Pakoreguokite biudžetą

Jei vasarą išleidote per daug, koreguodami įprastas išlaidų eilutes numatykite tas kategorijas, kuriose išlaidas teks šiek tiek sumažinti, idant nepritrūktų lėšų būtiniems poreikiams ir nemažėtų turimas finansinis rezervas.
Ir atvirkščiai, jei pavyko sutaupyti daugiau, nei tikėjotės, apsvarstykite galimybę skirti papildomų lėšų taupymui, didesnių finansinių tikslų siekimui arba investicijoms.

• Įvertinkite finansinius tikslus

Vasara kartais gali nukreipti mūsų dėmesį nuo ilgalaikių finansinių tikslų. Tad jei taupėte didesniam pirkiniui, kaupėte finansinį rezervą ar siekėte užsitikrinti didesnes pajamas senatvėje, peržiūrėkite savo finansinius tikslus bei tai, kaip per vasarą sekėsi atidėti jiems numatytas sumas. Užtikrinkite, kad iki metų pabaigos vis dar kryptingai sieksite šių tikslų.

• Peržiūrėkite finansinį rezervą

Finansinis rezervas turėtų siekti bent 3–6 mėnesių pajamų dydžio sumą. Tokia suma pagelbės netikėtai padidėjus išlaidoms ar kuriam laikui sumažėjus pajamoms. Jei per vasarą šis rezervas nukentėjo, teikite pirmenybę jo atkūrimui, nes tai yra itin reikšmingas geros finansinės sveikatos ir saugumo elementas.

• Įvertinkite investavimo portfelį

Rudens pradžia – puikus metas peržiūrėti savo investicijų portfelį. Įvertinkite savo investicijų rezultatus ir įsitikinkite, kad jūsų portfelis yra diversifikuotas ir atitinka jūsų toleruojamą riziką bei finansinius tikslus. Jei savo investiciniame krepšelyje turite atskirų įmonių akcijų, pravartu peržvelgti ne tik jų akcijų vertės pokytį, bet ir paieškoti informacijos apie įmonių finansinius rezultatus, planus, ekspertų vertinimus. Jei reikia, atlikite pakeitimus, kad optimizuotumėte savo grąžą.

• Suplanuokite išlaidas iki metų pabaigos

Ruduo bei paskutiniai metų mėnesiai praktiškai neatsiejami nuo didesnių išlaidų. Prasidėję mokslo metai reiškia padidėjusias išlaidas vaikų ar savo pačių mokslams bei studijoms. Todėl įvertinkite, kokių sumų pareikalaus jūsų ar jūsų vaikų edukacija ir įtraukite jas į biudžetą.

Dėl šildymo sezono bei tamsesnių vakarų maždaug nuo rudens vidurio brangesnis tampa ir būsto išlaikymas. Be to, paskutinį metų mėnesį laukia šventiniai pirkiniai bei metų pabaigos šventės. Visas šias išlaidas reikėtų planuoti iš anksto, o kai kurioms patartina iš anksto atidėti dalį pinigų. Šventinę dvasią puoselėti bus tikrai paprasčiau, jei per rudenį būsite pasirūpinę dovanomis ar joms skirtomis lėšomis, užuot mėginus visus padidėjusius finansinius poreikius patenkinti iš vieno mėnesio pajamų.

Beje, šventinėms išlaidoms patartina sukurti atskirą taupomąją sąskaitą, kad šie pinigai būtų atskirti nuo įprasto biudžeto ar tos taupomosios sąskaitos, kurioje kaupiate finansinį rezervą.

• Matuokite savo sėkmę

Na, o viena svarbiausių biudžeto plano dalių yra jo įgyvendinimas. Todėl nepamirškite karts nuo karto patikrinti, kaip sekasi siekti užsibrėžtų tikslų – vykdyti biudžeto planą, neviršyti numatytų išlaidų, kaupti rezervą, taupyti šventėms. 

Laikydamiesi šių žingsnių galite užsitikrinti, kad efektyviai įgyvendinsite savo finansinius tikslus, valdysite išlaidas ir optimizuosite savo finansinę sveikatą. Nepamirškite, kad aktyvus finansų valdymas yra raktas į ilgalaikį finansinį stabilumą ir sėkmę.