Valstybės paskata kaupiantiems II pakopoje: kiek pinigų papildomai ji gali uždirbti pensijai?

Kiekvieną mėnesį II pensijų pakopos dalyviams, nesustabdžiusiems asmeninių įmokų mokėjimo, valstybė skiria papildomą paskatą – 1,5 proc. nuo užpraeitų metų vidutinio šalies darbo užmokesčio siekiančią įmoką į kaupiančiojo pensijų fondą. Šios lėšos prisideda prie asmeniškai fonde sukauptos sumos ir yra skirtos stiprinti gyventojų finansinį saugumą senatvėje bei skatinti ilgalaikį kaupimą pensijai. Suskaičiavome, kiek realiai ši paskata gali padidinti sukauptą sumą ir būsimas pajamas pensijoje.

Praėjusiais metais valstybės paskata kaupiantiems II pensijų pakopoje sudarė 30,33 eurus per mėnesį, šiais metais – 33,49 eurus. Per metus tai sudaro 401,90 eurų dydžio papildomą įmoką.

Valstybės paskata ir jos generuojama grąža asmeniui, kuris kaupti II pensijų pakopoje pradėjo šiemet, metų pabaigoje pensijų sąskaitą galėtų padidinti 415,52 eurais, po dvejų metų – 892,59 eurais, po trejų – 1 481,45 eurais, po penkerių – 2 823,38 eurais, po dešimties – 7 589,42 eurais, po dvidešimties – 26 789,04 eurais, po trisdešimties – 68 646,78 eurais, po keturiasdešimties – 124 201,72 eurais**. Šią solidžią sumą vien valstybės paskata fonde uždirbti gali dėl kelių priežasčių:

1. Valstybės paskatos dydis kiekvienais metais yra perskaičiuojamas pagal vidutinį darbo užmokestį (VDU). Kuo pastarasis didesnis, tuo didesnė ir skatinamoji valstybės įmoka į II pensijų pakopos fondus. Kaip rodo Finansų ministerijos pateikta atlyginimų ilgalaikio augimo prognozė Lietuvoje, stabilaus VDU augimo ateityje tikėtis – galima. Todėl, tikėtina, valstybės paskata kaupiantiems pensijai turėtų augti ir toliau.
2. Valstybės skiriamos skatinamosios įmokos fonde nėra tik kaupiamos. Jos taip pat – investuojamos. Tad kuo anksčiau pradedama kaupti, tuo daugiau valstybės skatinamųjų įmokų galima gauti ir tuo didesnį investicinį prieaugį ilguoju laikotarpiu jos gali sugeneruoti.
    

Bendra sukaupta suma – dar didesnė 

Šioje lentelėje pateikiamas rezultatas, kurį asmeniui uždirbti galėtų vien valstybės paskata ir jos generuojama grąža. Norint apskaičiuoti bendrą galimą sumą, reikėtų pridėti ir asmenines kaupiančiojo įmokas kiekvieną mėnesį (3 proc. nuo atlyginimo), kurios taip pat yra investuojamos ir taip uždirba papildomą investicinį prieaugį.

Jei tartume, kad mūsų anksčiau aprašytas herojus visus ateinančius 40 metų uždirbs vidutinį prognozuojamą atlyginimą, pensijai II pakopos fonde preliminariai jis galėtų sukaupti 348 328 eurus. 

Norint sužinoti, kokią tiksliai sumą savo pensijai II pensijų pakopoje sukaupti galite jūs, vertėtų pasinaudoti oficialiomis skaičiuoklėmis arba kreiptis į savo kaupimo bendrovę. Mat kiekvieno situacija individuali – bendra sukaupta suma priklauso nuo jūsų dabartinio atlyginimo dydžio, kiek metų liko iki pensijos.
Tiesa, kaupimas pensijai II pakopoje yra patrauklus ne tik dėl valstybės skiriamos paskatos, bet ir dėl kitų jos privalumų:
•    II pakopos pensijų fonde sukauptos lėšos yra paveldimos.
•    Fondai valdomi vadovaujantis gyvenimo ciklo principu – investicijos dinamiškai keičiamos atsižvelgiant į kaupiančiojo amžių. Kuo jaunesnis žmogus, tuo daugiau investuojama į akcijų rinkas, siekiant gauti didesnę investicijų grąžą. Artėjant link pensinio amžiaus, akcijų dalis fonde (ir rizika) yra palaipsniui mažinama, o obligacijų ir kitų saugesnių investavimo instrumentų (indėlių, pinigų) dalis yra didinama, kad būtų apsaugotos sukauptos lėšos.
•    Sukauptas investicinis prieaugis II pensijų pakopos fonduose nėra apmokestinamas. Dėl to sulaukus pensinio amžiaus iš pensijų fondo išmokama visa sukaupta suma – kaip vienkartinė išmoka arba anuitetas, priklausomai nuo jos dydžio.
•    Įmokas galima bet kada sustabdyti vieneriems metams, neribotą kartų skaičių. Prireikus, sustabdymo laikotarpį galima pratęsti, prisitaikant prie pasikeitusių finansinių aplinkybių.
•    Galima mokėti didesnes nei minimalias 3 proc. įmokas nuo atlyginimo. Papildomoms savanoriškoms įmokoms taikoma gyventojų pajamų mokesčio (GPM) lengvata. Deklaruojant metines pajamas nuo papildomai į II pakopa pervestų lėšų galima susigrąžinti iki 20 proc. GPM.
•    Prie kaupimo II pensijų pakopoje gali prisidėti ir darbdavys. 
•    Kartą per visą kaupimo laikotarpį galima atsiimti iki 25 proc. sukauptos sumos. Išmokama suma negali viršyti asmeninių įmokų dydžio, o iki pensinio amžiaus taikomas 3 proc. atskaitymas „Sodros“ pensijų anuitetų fondui.
•    Iki pensijos likus mažiau nei penkeriems metams ir sukaupus sumą, nesiekiančią pusės nustatytos minimalios anuiteto ribos, galima atsiimti visas sukauptas lėšas.
•    Visą sukauptą sumą be jokių papildomų mokesčių atsiimti taip pat galima netekus 70–100 proc. darbingumo, susirgus sunkia, įtraukta į specialų sąrašą, arba prireikus paliatyviosios pagalbos.