„Swedbank“ pristato naują kaupimo pensijai priemonę – gyvenimo ciklo pensijų fondus

„Swedbank“ pirmasis Lietuvoje pristato naują kaupimo pensijai priemonę, kuri II pensijų pakopos dalyviams leis paprasčiau valdyti savo kaupiamas lėšas. Nuo kovo 1 d. bankas gyventojams pasiūlys 6 naujus pensijų fondus, paremtus gyvenimo ciklo investavimo strategija. Ši strategija pasižymi tuo, jog gyventojams pagal savo gimimo metus vieną kartą pasirinkus pensijų fondą, jo investicijų strategija laikui bėgant bus dinamiškai keičiama − investavimo rizika palaipsniui mažinama, pritaikant ją kaupiančiojo amžiui.

„Pristatydami naujus gyvenimo ciklo fondus šalies gyventojams siūlome paprastą ir aiškų būdą pensijų kaupimui. Vieną kartą pasirinkę kaupti šiuose fonduose, gyventojai galės būti tikri, kad jų investavimo strategija visada yra tinkama ir atitinka jų amžių. Jaunų pensijų sistemos dalyvių fonduose bus išnaudojamas akcijų rinkos augimo potencialas ir pirmaisiais kaupimo dešimtmečiais auginama investicijų grąža, o artėjant dalyvių pensiniam amžiui – investicijų rizika bus palaipsniui mažinama taip siekiant kuo didesnio turto vertės išsaugojimo“, – sako „Swedbank investicijų valdymo“ direktorius Tadas Gudaitis.

„Swedbank“ klientai, atsižvelgdami į savo gimimo metus, galės pasirinkti kaupti viename iš 6 naujų II pakopos pensijų fondų: „Pensija 1996-2002“, „Pensija 1989-1995“, „Pensija 1982-1988“, „Pensija 1975-1981“, „Pensija 1968-1974“ arba „Pensija 1961-1967“. Kiekvieno iš šių fondų investicinė rizika bėgant laikui bus peržiūrima ir nuosekliai pradėta mažinti, kai jame kaupiantiems dalyviams iki pensinio amžiaus bus likę apytikriai 15 metų.

Naujieji „Swedbank“ gyvenimo ciklo pensijų fondai tarp aktyviai valdomų fondų taip pat išsiskirs 0,75 proc. siekiančiu turto valdymo mokesčiu, kuris yra ketvirtadaliu mažesnis už vidutinį turto valdymo mokestį rinkoje šiuo metu.

Pasak T. Gudaičio, psichologų ir ekonomistų atlikti tyrimai rodo, kad žmonės ne visada priima racionalius investicinius sprendimus, taip sumažindami tikėtinos grąžos ar padidindami nuostolių galimybę. Tai iliustruoja ir „Swedbank“ užsakymu atliktas šalies gyventojų nuomonės tyrimas − jo rezultatai rodo, jog didesnioji dalis gyventojų linkę save laikyti jaunesniais negu jie yra iš tikrųjų.

„Remiantis tyrimo rezultatais, tik 1 iš 5 arba 21 proc. gyventojų teigia, kad jaučiasi tokio amžiaus, kokio yra iš tiesų. Didžiausia gyventojų dalis (64 proc.) teigia, kad jaučiasi jaunesni ir sau duotų mažiau metų negu jiems yra iš tiesų. Vadinasi, tai gali būti vienas iš psichologinių veiksnių, skatinantis toleruoti didesnę investicinę riziką, ypač priešpensiniame amžiuje, nors realybėje reikėtų rinktis saugesnę investicijų strategiją. Pasitelkus dinamišką investicijų valdymą ir sukauptas lėšas palaipsniui nukreipiant į saugesnes investicijas, žmogiškosios psichologijos įtakos galima išvengti“, – pastebi „Swedbank investicijų valdymo“ direktorius.

Gyvenimo ciklo investavimo strategija paremti fondai yra rekomenduoti Lietuvos banko, kurio nuomone, tai padėtų sumažinti pensijų kaupimo sistemos rizikas. Šie fondai taip pat yra viena pagrindinių Tarptautinės ekonominio bendradarbiavimo ir plėtros organizacijos (OECD) rekomendacijų dėl II pakopos pensijų sistemos tobulinimo Lietuvoje.

Šiuo metu „Swedbank“ valdomuose II pakopos pensijų fonduose lėšas senatvei kaupia daugiau kaip 515 tūkst. šalies gyventojų. Bendra juose sukaupto turto vertė siekia daugiau kaip 1 mlrd. eurų. Per visą veiklos laikotarpį „Swedbank“ valdomų pensijų fondų grąža, atskaičius investicijų valdymo mokesčius, siekia apie 220 mln. eurų.