Pirmoji reformos savaitė: atsakome į dažniausiai gyventojams kilusius klausimus

Praėjo savaitė nuo pensijų reformos pradžios, kai Lietuvos gyventojai gali apsispręsti dėl kaupimo II pensijų pakopoje. Prieš pasirenkant – kaupti ar nekaupti – žmonės ieško atsakymų į įvairiausius su reforma susijusius klausimus. Valdas Sejavičius, laikinasis „Swedbank investicijų valdymo“ vadovas, atsako į dažniausiai skambėjusius pirmąją reformos savaitę.

„Nors reforma suteikė daugiau laisvės renkantis, tuo pačiu ji gyventojams atnešė ir daugiau atsakomybės. Mat šiandien priimtas sprendimas nulems jų finansinę gerovę ne tik artimiausiu metu, bet ir senatvėje. Todėl džiugu, kad prieš jį priimant norima viską išsiaiškinti, apsvarstyti galimus pasirinkimus ir tik tada atsakingai nuspręsti – kaupti ar nekaupti“, – sako V. Sejavičius.

1. Kur ir kaip sužinoti, kokią sumą sukaupiau? Kokią sumą galiu atsiimti?

Informaciją apie II pensijų pakopoje sukauptas lėšas gyventojai gali rasti prisijungę prie savo pensijų kaupimo bendrovės interneto banko ar savitarnos. Čia matoma bendra sukaupta suma, įmokų suma ir grąža.

„Pavyzdžiui, „Swedbank“ klientai šią informaciją gali peržiūrėti prisijungę prie savo interneto banko paskyros ir pasirinkę skiltį „Pensija“ -> „Mano pensija“. Taip pat detalus kaupimo rezultatas parodomas ir „Swedbank“ interneto banko paskyroje prie II pakopos prašymų pateikimo“, – teigia V. Sejavičius.

Nuo šių metų informaciją apie sukauptą sumą, įmokas bei investicijų grąžą taip pat galima pamatyti ir prisijungus prie asmeninės „Sodros“ paskyros.

Kaip tai padaryti detaliai paaiškinama šiame „Swedbank“ vaizdo įraše:

Ekspertas taip pat primena, kad nusprendus nutraukti kaupimo sutartį II pensijų pakopoje, gyventojams bus grąžinamos tik jų asmeninės įmokos ir uždirbtas investicinis prieaugis: „Sodros“ ir valstybės skatinamosios įmokos bus pervestos „Sodrai“ ir pavirs „Sodros“ apskaitos vienetais. Priklausomai nuo sukaupto turto ir kaupimo laikotarpio – ši dalis gali siekti apie 30 % fonde sukauptų lėšų.“

Tiksliai įsivertinti, kokią įtaką jūsų pensijai gali turėti jūsų sprendimas dėl kaupimo II pensijų pakopoje, galima pasinaudojus „Sodros“ ar „Swedbank“ puslapyje www.pensijosreforma.lt esančiomis oficialiomis skaičiuoklėmis.

2. Ką galiu daryti su sukauptomis lėšomis?

Nuo 2026 m. Lietuvos gyventojai gali:

• Tęsti kaupimą II-oje pensijų pakopoje siekiant pasirūpinti savo gerove senatvėje. Tokiu atveju jums nieko daryti nereikia, kaupimas ir toliau tęsiamas automatiškai.
• Vieną kartą per visą kaupimo laikotarpį atsiimti iki 25 % sukauptos sumos, tačiau ne daugiau, nei esate įmokėję savo lėšų. Jei nesate sulaukę pensinio amžiaus, išmokai bus taikomas 3 % mokestis, atitenkantis „Sodrai“.
• 2026–2027 m. visiškai pasitraukti iš dalyvavimo II pensijų pakopoje ir atsiimti savo sumokėtas įmokas bei investicinį prieaugį. „Sodros“ ir valstybės skatinamųjų įmokų suma (priklausomai nuo sukaupto turto ir kaupimo laikotarpio – ši dalis gali siekti apie 30 %) bus pervesta „Sodrai“ ir pavirs „Sodros“ apskaitos vienetais.

„Laiko sprendimui priimti yra, tad skubėti – neverta. Kviečiame pasinaudoti skaičiuoklėmis, jei reikia – pasikonsultuoti su banko specialistais ir tik tada priimti jums asmeniškai naudingiausią bei tinkamiausią sprendimą. Pastebime, kad gyventojai, skyrę laiko detaliau susipažinti bei įvertinti galimus pasirinkimus, dažnai nusprendžia ir toliau tęsti kaupimą pensijai vienu ar kitu būdu. Mat fondų rezultatai – geri, skatinamoji 1,5 % nuo vidutinio darbo užmokesčio siekianti valstybės įmoka taip pat padeda auginti turtą pensijai. Įmokos nuo atlyginimo kiekvieną mėnesį nuskaitomos automatiškai, taip užtikrinant investicinę drausmę, nuoseklumą, kurie yra būtini norint pasiekti puikių rezultatų“, – sako V. Sejavičius.

3. Nusprendžiau nekaupti. Kada gausiu sukauptas lėšas?

Kaupimą II pensijų pakopoje nutraukti galima iki 2027 m. pabaigos. Todėl labai svarbu sprendimą priimti atsakingai – įvertinti, ar gautos lėšos bus panaudotos racionaliai, kiek laiko liko iki pensijos ir kokie jūsų finansinio apsirūpinimo pensijai planai.

„Kol dalyvaujate kaupime, gaunate papildomą naudą – 1,5 % nuo vidutinio darbo užmokesčio siekiančią valstybės skatinamąja įmoką. Šiemet per metus ji sudarys apie 402 eurus, kurie bus pervesti į kaupiančiojo asmeninę pensijų sąskaitą. Tad toliau dalyvauti II pensijų pakopos kaupime dėl valstybės paskatos, gaunamos ilgalaikės investicinės grąžos gali būti finansiškai naudingiausias sprendimas. Todėl prieš priimant sprendimą racionalu neskubėti ir gerai jį apsvarstyti“, – pataria „Swedbank“ ekspertas.

Vis dėlto, jei nuspręsite atsiimti sukauptas lėšas, išmokėjimo procesas vyks taip:

1. Prašymo pateikimas. Prašymą galima pateikti interneto banke arba „Swedbank“ padalinyje nuo 2026 m. pradžios iki 2027 m. pabaigos.
2. Pinigų išmokėjimas – po kiekvieno ketvirčio. Prašymai bus renkami ketvirčiais, o išmokos bus pervedamos per 10 darbo dienų po ketvirčio pabaigos. Tai reiškia, kad pinigai visiems bus išmokami tuo pačiu metu, nepriklausomai nuo to, ar prašymas pateiktas ketvirčio pradžioje, ar pabaigoje. Pvz., 2026 m. sausį, vasarį ir kovą prašymą nutraukti kaupimą ir atsiimti jiems priklausančią lėšų dalį užpildę asmenys išmoką gaus pirmoje 2026 m. balandžio mėn. pusėje.
3. Galimybė apsigalvoti. Jei persigalvosite, prašymą galėsite atšaukti iki ketvirčio, per kurį jis buvo pateiktas, pabaigos.
4. Lėšų pervedimas. Pasibaigus ketvirčiui, per 10 darbo dienų visi jūsų pensijų sąskaitoje esantys fondo vienetai bus konvertuoti į pinigus (apskaičiuojant pagal paskutinę žinomą pensijų fondo vieneto vertę). Valstybės ir „Sodros“ įmokos bus grąžintos „Sodrai“ ir pavirs papildomais pensijų taškais, o jums bus išmokėta visa likusi suma, t. y. jūsų asmeninės įmokos ir uždirbtas investicinis prieaugis.

4. Sukaupiau nedidelę sumą. Ar galėsiu atsiimti visas sukauptas lėšas?

Pensijų kaupimo įstatymas numato papildomų atvejų, kai sukaupus nedidelę sumą II pensijų pakopoje galima atsiimti lėšas vienkartine išmoka:

• Iki pensijos likus 5 m. ar mažiau, jeigu sukaupta suma nesiekia pusės ribos, nuo kurios privaloma įsigyti anuitetą. 2026 m. ši pusės anuiteto riba sudaro 8 390 eurų. Šiuo atveju taikomas 3 proc. mokestis „Sodrai“.
• Sulaukus pensinio amžiaus, jeigu visa sukaupta suma yra mažesnė nei privalomo anuiteto riba. 2026 m. ši riba siekia 16 785 eurus.

Visais kitais atvejais sukauptas lėšas galima atsiimti įprasta tvarka.

5. Jei nesulauksiu pensinio amžiaus, kas nutiks su fonde sukauptomis lėšomis?

„Visos lėšos, sukauptos II ir III pensijų pakopose, yra paveldimos. Asmens mirties atveju jos yra pervedamos paveldėtojams pagal galiojančią tvarką“, – atsako V. Sejavičius.

Jis taip pat primena, kad įstatyme yra numatyta, kad visas II pensijų pakopoje sukauptas lėšas nesulaukus pensinio amžiaus gyventojai galės atsiimti dėl sveikatos būklės.

„Visą sumą dėl sveikatos būklės galima atsiimti, kai kaupimas tampa apsunkintas ar betikslis. Įstatyme nurodyti trys pagrindai: jei asmuo netenka bent 70 % dalyvumo arba jei jam nustatoma sunki liga, įtraukta į Sveikatos apsaugos ministerijos sudarytą ligų sąrašą, arba jei nustatomas paliatyviosios pagalbos poreikis“, – sako ekspertas.

Tokiu atveju, „Swedbank“ klientai prašymą atsiimti visą sukauptą sumą gali pateikti interneto banke (reikia prisijungti prie savo paskyros) arba bet kuriame „Swedbank“ klientų aptarnavimo padalinyje. Prašymo pateikimui jokių pažymų ar kitų dokumentų nereikia – ar atitinkate bent vieną iš įstatyme numatytų pagrindų bus patikrinta valstybės registre.