5 dažniausi klientų klausimai apie pensijų reformą: ką svarbu žinoti jau dabar

Artėjant 2026 m. įsigaliosiančiai II pakopos pensijų sistemos reformai, daugėja klausimų apie tai, ką šie pokyčiai reikš sukauptoms lėšoms ir kokius sprendimus verta priimti. Dažniausiai norima suprasti, ar jiems verta tęsti kaupimą, kada galima atsiimti dalį sukauptų lėšų ir kaip elgtis apsisprendus nutraukti kaupimą.

„Ši reforma įveda daugiau lankstumo, tačiau nepakeičia esminių kaupimo naudos pagrindų. Mūsų žinutė paprasta: neskubėkite, ramiai įsivertinkite savo situaciją, jei reikia, pasitarkite su ekspertais ir tik tada priimkite sprendimą. Dalyvavimas II pakopos pensijų sistemoje išlieka vienu efektyviausių būdų pasirūpinti papildomomis pajamomis senatvėje“, – sako Tadas Gudaitis, „Swedbank investicijų valdymo“ direktorius.

Žemiau – klausimai ir atsakymai į penkis klientų dažniausiai užduodamus klausimus.

1. Ar man verta tęsti kaupimą II pakopoje?

„Nuo ateinančių metų visi šios pakopos privalumai išliks. Tai vienas paprasčiausių, pigiausių ir mažiausiai pastangų reikalaujančių būdų, užsitikrinti papildomas pajamas pensijai. Dėl reformos jau sukauptos lėšos ar įmokos nesikeičia, o valstybės paskata – 1,5 proc. nuo šalies vidutinio darbo užmokesčio – ir toliau lieka galioti“, – teigia T. Gudaitis.

Tęsiant kaupimą:

• išlaikote visas jau turimas sukauptas lėšas ir prieaugį;
• gaunate valstybės skatinamąsias įmokas;
• jūsų pinigai ir toliau dirba rinkose;
• lėšos išlieka 100 proc. paveldimos.

2. Kaip sužinoti, kiek esu sukaupęs II pakopos pensijų fonde?

Jei kaupiate pensijai „Swedbank“ pensijų fonduose, visą sukauptą sumą ir investicinį prieaugį matysite interneto banke: Pensija → Mano pensija.

Jei norite sužinoti konkrečias savo, „Sodros“ ir valstybės skatinamųjų įmokų sumas, tai galite padaryti „Sodros“ savitarnoje, prisijungę prie asmeninės paskyros.

3. Kaip ir kada galima atsiimti iki 25 proc. sukauptų lėšų?

Nuo 2026 m. pradžios kiekvienas kaupiantysis galės 1 kartą per visą kaupimą atsiimti iki 25 proc. sukauptos sumos, tačiau yra dvi taisyklės:

• išmokama suma negali viršyti per visą laikotarpį jūsų įmokėtų lėšų;
• jei nesate sulaukę pensinio amžiaus, taikomas 3 proc. mokestis „Sodrai“.

„Svarbu nepamiršti, kad ši galimybė galios visą jūsų kaupimo laikotarpį. Todėl reikėtų vengti ją naudoti impulsyviems pirkiniams ir vertinti tik kaip galimą pagalbos priemonę, jei susiklostytų sudėtingos gyvenimo aplinkybės“, – pastebi T. Gudaitis.

Norint pasinaudoti šia priemone, nuo kitų metų prašymus bus galima pateikti interneto banke arba bet kuriame „Swedbank“ padalinyje.

4. Ar galiu atsiimti visas sukauptas lėšas iki pensijos?

Taip, bet tik tam tikrais atvejais.

Visą sumą iki pensijos galėsite atsiimti, jei:

• iki pensijos liko 5 m. ar mažiau, o sukaupta suma nesiekia pusės privalomo anuiteto ribos (8388,50 Eur);
• neteksite 70 proc. ar daugiau darbingumo;
• bus nustatyta sunki liga iš Sveikos apsaugos ministerijos sudaromo sąrašo arba paliatyviosios pagalbos poreikis.

Pirmuoju atveju bus taikomas 3 proc. mokestis, atiteksiantis „Sodrai“, likusiais – išmokos apmokestinamos nebus.

5. Nusprendžiau nutraukti kaupimą. Kaip tai vyks?

Kaupimą nutraukti galima tik laikotarpiu nuo 2026 01 01 iki 2027 12 31.

„Apsispręsti ir teikti šį prašymą bus galima iki pat 2027-ųjų pabaigos. Todėl rekomenduojame įvertinti jau sukauptą sumą, tai, kiek laiko liko iki pensinio amžiaus bei savo ateities planus, ir sprendimą likti kaupti ar pasitraukti priimti neskubant. Kol dalyvaujate kaupimo sistemoje, tol gaunate papildomą naudą – valstybės skatinamąją įmoką bei galimybę sukaupti daugiau lėšų“, – atkreipia dėmesį T. Gudaitis.

Kaip tai veiks?

1. Pateikiate prašymą interneto banke ar padalinyje. Tai bus galima padaryti nuo kitų metų.
2. Prašymai renkami ketvirčiais, t. y. pinigai bus išmokami tuo pačiu metu, nesvarbu ar prašymas pateiktas ketvirčio pradžioje ar pabaigoje. Jei apsigalvosite, prašymą galima atšaukti iki ketvirčio pabaigos.
3. Pasibaigus ketvirčiui, per 10 darbo dienų visos turimos lėšos konvertuojamos į pinigus.
4. Į jūsų sąskaitą pervedama jūsų įmokėta suma ir visas investicinis prieaugis. Tuo tarpu „Sodros“ ir valstybės įmokos grąžinamos „Sodrai“ ir pavirsta pensijų taškais.

Ką daryti su išsiimtomis lėšomis?

„Nusprendus atsiimti dalį ar visus sukauptus pinigus, svarbu galvoti apie ateitį ir, jei leidžia gyvenimo aplinkybės, nukreipti į kitas investavimo ar taupymo priemones, pavyzdžiui, III pakopos pensijų fondus ar investicinius fondus. Svarbiausia – laikytis nuoseklumo ir nepriimti trumpalaikių sprendimų“, – pataria T. Gudaitis.

Plačiau apie II pakopos pensijų reformą ir su ja susijusius klausimus skaitykite svetainėje www.pensijosreforma.lt