II pensijų pakopos reforma: nuo 2026-ųjų – daugiau lankstumo ir galimybių pasirinkti

Birželio pabaigoje pritarta II pensijų pakopos pakeitimams, kurie po Prezidento pritarimo turėtų įsigalioti nuo 2026 m. pradžios. Tarp pagrindinių pokyčių – automatinio įtraukimo atsisakymas, galimybės daryti kaupimo pauzę ar atsiimti dalį sukauptų lėšų.

Nepaisant to, II pakopos pensijų sistema yra svarbi finansinio pasirengimo pensijai dalis, o pagrindiniai kaupimo pranašumai joje lieka galioti. Tarp jų – valstybės paskata, GPM lengvata už papildomas įmokas, keli anuitetų tipai sulaukus pensijos. Norint užsitikrinti rekomenduojamą 70 proc. pajamų, gautų iki pensijos, daugeliui dirbančiųjų toliau bus aktualu išnaudoti II pensijų pakopos ir kitas papildomo kaupimo galimybes.

Svarbiausias pokytis – savanoriško kaupimo principas

Iki šiol galiojęs automatinis įtraukimas į II pakopos pensijų sistemą kas trejus metus nuo 2026 m. pradžios bus panaikintas. Vietoje to bus taikomas nuolatinis kvietimo principas: kiekvienas potencialus II pakopos pensijų dalyvis bus informuojamas apie galimybę savanoriškai kaupti pensijai, bet sprendimą galiausiai priims pats. Taip siekiama suteikti didesnę apsisprendimo laisvę.

Pasitraukimo galimybė – pereinamuoju laikotarpiu

Šiuo metu II pensijų pakopoje kaupiantiems gyventojams, kurie norėtų visiškai pasitraukti, bus numatytas pereinamasis laikotarpis. Pagrindinės sąlygos:

• Galimybė pasitraukti nuo 2026 m. sausio 1 d. iki 2027 m. gruodžio 31 d.
• Bus galima atgauti tik dalį sukauptos sumos, t. y. savo pervestas įmokas ir investicinį prieaugį, o „Sodros“ ir valstybės įmokos bus grąžintos valstybei (už jas priskiriami papildomi pensijų apskaitos vienetai „Sodroje“).

Vienkartinis dalies lėšų atsiėmimas iki pensijos

Nuo 2026 m. pradžios atsiras galimybė atsiimti II pakopos pensijų fonde sukauptas lėšas prieš sulaukiant pensinio amžiaus. Šiuo atveju galios 2 pagrindiniai scenarijai:

1. Vieną kartą per visą kaupimo laikotarpį visiems dalyviams bus galima atsiimti iki 25 proc. sukauptų lėšų, kurios neviršija paties dalyvio įmokų (atsiimamai sumai valstybė taikys 3 proc. atskaitymą);
2. Likus mažiau nei 5 metams iki pensijos ir sukaupus mažiau nei pusę privalomo anuiteto sumos, bus galima atsiimti visą sukauptą sumą.

Be to, visas lėšas bus galima atsiimti tais atvejais, kai žmogus netenka 70–100 proc. dalyvumo, jam nustatoma sunki liga pagal Sveikatos apsaugos ministerijos patvirtintą ligų sąrašą ar paskiriama paliatyvi pagalba. Šiais atvejais lėšas iš II pakopos pensijų fondo bus galima atsiimti be papildomų mokesčių.

Išmokų lankstumas sulaukus pensinio amžiaus

Reforma taip pat numato lankstesnę tvarką dėl išmokų sulaukus pensinio amžiaus. Ji aktuali tais atvejais, kai pensijų fonde sukaupiamos mažesnės sumos.

Nuo kitų metų privalomo anuiteto minimali riba sudarys 10 proc., o maksimali riba – 50 proc. ankstesnių metų I ketv. vidutinės senatvės pensijos šalyje. Maksimalią anuiteto ribą viršijančiai sumai bus galima pasirinkti pageidaujamą išmokų formą.

Be to, net ir pensinio amžiaus sulaukę dalyviai galės atsiimti 25 proc. sukauptų lėšų iš karto, jei tokia galimybe nepasinaudojo anksčiau.

Pagrindiniai kaupimo II pakopos pensijų fonde privalumai

Siekiant finansiškai aprūpintos senatvės, daugeliui dirbančiųjų išlieka aktualu toliau tam ruoštis papildomai ir išnaudoti II pakopos pensijų sistemos pranašumus.Pagrindinės kaupimo sąlygos, kurios yra skirtos užtikrinti rezultatus per ilgą laikotarpį, lieka galioti. Be to, papildomai numatoma galimybė stabdyti įmokų kaupimą susidūrus su finansiniais sunkumais – taidar labiau padidina šios sistemos patrauklumą.

Pagrindiniai kaupimo II pakopos pensijų fonduose privalumai, kurie galioja toliau:

• 3 proc. įmoka nuo darbo užmokesčio;
• 1,5 proc. valstybės įmoka nuo ankstesnių metų vidutinio atlyginimo (2025 m. – 30,33 Eur kas mėnesį);
• Įmokų sustabdymas 1 metams su pratęsimo galimybe;
• Galimybė įmokėti papildomas įmokas ir pasinaudoti GPM lengvata (iki 300 Eur per metus);
• Itin palankūs valdymo mokesčiai („Swedbank“ II pakopos ne turto išsaugojimo fondams taikomas 0,4 proc. valdymo mokestis, kuris yra mažiausias rinkoje);
• Gyvenimo ciklo investavimo strategija ir „Swedbank“ valdomų fondų dėmesys tvarioms investicijoms, kurios ilgainiui pensijų sistemos dalyviams turi užtikrinti konkurencingą grąžą.

Šiuo metu jokių veiksmų, susijusių su kaupimo II pakopos pensijų fonduose pokyčiais, jums imtis nereikia. Apie tai, kaip pasinaudoti nuo 2026 m. atsirasiančiomis galimybėmis, informuosime atskirai.