Tikėtina, kad ateityje gyvensime ilgiau: ekspertas paaiškina, kaip pasiruošti finansiškai visam gyvenimui

Ar kada susimąstėte, kad ilgėjanti gyvenimo trukmė gali sukelti ir finansinių iššūkių? Ypač, jei apie pensiją nesusimąstoma laiku.

Ekspertai įspėja: kuo ilgiau gyvensime, tuo svarbiau užsitikrinti, kad sukauptų lėšų pakaks visam gyvenimui. O gal verčiau viską atsiimti iš karto ir džiaugtis pinigais čia ir dabar?

Pensijos kaupimas – amžinai aktuali tema, kur klausimų netrūksta net daug žinantiems, o pasirinkimai gali lemti viso likusio gyvenimo finansinį saugumą. Apie tai, kaip veikia pensijų anuitetas, kuo skiriasi kaupimo pakopos ir ką verta žinoti dar iki pensinio amžiaus, atsako „Swedbank“ Pensijų produktų valdymo departamento direktorius Linas Grinevičius. 

Kokiam gyvenimo laikotarpiui apskaičiuojama anuiteto mėnesinė suma?

Norint suprasti, kaip veikia pensijų anuitetas, pirmiausia verta žinoti, kokiam laikui jis apskaičiuojamas.

„Pensijų anuiteto dydis skaičiuojamas taip, kad jis būtų mokamas visą likusį gyvenimą – t. y. „Sodra“ anuitetą moka kas mėnesį iki gyvenimo pabaigos“, – aiškina L. Grinevičius. 

„Sodros“ skaičiuoklė įvertina įstatymuose nustatytas prielaidas – gyventojų mirtingumo ir gyvenimo trukmės duomenis – bei atsižvelgia į konkrečią pasirinkto anuiteto rūšį. 

„Atkreipiame dėmesį, jog pasirinkus Paveldimą standartinį pensijų anuitetą arba Atidėtąjį pensijų anuitetą su periodinėmis išmokomis, lėšos gali būti paveldimos“, – priduria pašnekovas. 

Jeigu gyvensiu ilgiau nei paskaičiuota pagal vidutinę gyvenimo trukmę – kas tada su mano sukauptais pinigais? 

Atsakymas į šį klausimą esminis – nuo jo priklauso, kaip ilgai gausime savo sukauptas lėšas. Pasak L. Grinevičiaus, tai lemia pasirinktas pensijų išmokų būdas.

„Jeigu pasirenkate pensijų anuitetą, išmokos bus mokamos visą gyvenimą. Nesvarbu, ar gyvensite ilgiau, ar trumpiau nei vidutinė statistinė gyvenimo trukmė – anuitetas garantuoja periodines išmokas iki pat mirties“, – sako ekspertas.

Tuo metu pasirinkus vienkartinę išmoką, visą sukauptą sumą žmogus gauna iš karto, sulaukęs pensinio amžiaus. „Kaip ją panaudosite – priklauso tik nuo jūsų, tačiau papildomų išmokų ateityje nebebus.“ 

Jei pasirenkamos periodinės išmokos (bet ne anuitetas), jos mokamos dalimis iki 85-ojo gimtadienio. „Sulaukus šio amžiaus išmokos baigiasi, nes visa sukaupta suma jau būna išmokėta“, – aiškina pašnekovas.

Kas geriau pensijai – gyvybės draudimas su kaupimu, III pakopa ar II pakopa?

Kiekvienas, planuojantis savo finansinę ateitį, bent kartą susimąsto: kur kaupti, kad pinigai ne tik neištirptų, bet augtų toliau?

„Vieno universaliai geriausio sprendimo nėra – kiekviena priemonė turi savų privalumų“, – pabrėžia pašnekovas. Renkantis verta atkreipti dėmesį į pagrindinius kiekvieno kaupimo būdo privalumus, pavyzdžiui: 

1. II pakopos pensijų fondai. 

„Tai paprasčiausias ir mažiausiai pastangų reikalaujantis būdas kaupti pensijai. Įmokos nuskaitomos automatiškai, investavimu rūpinasi profesionalai, o valstybė kas mėnesį prisideda 1,5 % nuo vidutinio darbo užmokesčio siekiančia skatinamąja įmoka“, – sako L. Grinevičius.

Ekspertas primena, kad nuo 2026 m. II pakopa tapo dar lankstesnė – galite metams sustabdyti įmokų mokėjimą, išsiimti dalį sukauptų lėšų ar tam tikrais atvejais visai nutraukti kaupimą.

2. III pakopos pensijų fondai. 

Ši pakopa, pasak eksperto, labiau tinka tiems, kurie nori daugiau laisvės – galima keisti įmokų dydį, stabdyti ar papildomai įmokėti, o kai kurie darbdaviai prisideda prie darbuotojų kaupimo. „Tai padeda greičiau pasiekti finansinį tikslą ir sustiprinti asmenines santaupas“, – teigia „Swedbank“ Pensijų produktų valdymo departamento vadovas. 

3. Gyvybės draudimas su kaupimu. 

„Tai sprendimas, kai kartu derinama draudimo apsauga ir kaupimas. Klientas gali pasirinkti norimą draudimo apsaugą bei investavimo kryptis“, – sako ekspertas. Šis variantas ypač tinka tiems, kurie pirmiausia siekia finansinio saugumo, o kartu nori ilgainiui sukaupti papildomų lėšų. 

L. Grinevičius primena: norint užsitikrinti tvirtą finansinį pagrindą ateityje, verta neskubėti ir atidžiai pasidomėti visomis kaupimo galimybėmis. Daugiau svarbios informacijos apie kaupimą pensijai rasite čia: www.pensijosreforma.lt