Kaip šiandien užsitikrinti didesnę finansinę laisvę savo ateičiai?

Kaupimas III pensijų pakopoje yra vienas iš patogiausių būdų pasiruošti finansiškai aprūpintai ateičiai, turintis įvairių pranašumų, palyginti su tradiciniais investavimo būdais. Pavyzdžiui, prie kaupimo gali prisidėti darbdavys ir taip reikšmingai padidinti į jūsų fondą pervedamų lėšų. Kokie yra pagrindiniai III pensijų pakopos ir „Swedbank“ valdomų fondų pranašumai:
1.    Papildoma darbdavio įmokų vertė. Susitarus su darbdaviu, įmokas į jūsų III pakopos pensijų fondą gali mokėti ir darbdavys. Tokiu atveju darbuotojo pensijų fondą pasiekia didesnė pinigų suma nei išmokant juos kaip darbo užmokestį. 
2.    Daugiau lankstumo. Kaupiant III pensijų pakopoje galima bet kada didinti ar mažinti įmokų dydį, pervesti vienkartinę įmoką, išsiimti dalį ar visas lėšas dar prieš pensiją;
3.    Konkurencinga investicijų grąža. „Swedbank“ pensijų fondų lėšos investuojamos į įvairių pasaulio regionų bendrovių akcijas ir kitas finansines priemones siekiant išnaudoti rinkose atsiveriančias galimybes;
4.    Profesionalus lėšų investavimas. Jums nereikės rūpintis investavimo procesu ir nuolatos priimti sprendimų. Investicijų valdymu užsiima ir investicinio rezultato siekia profesionali „Swedbank“ pensijų fondų valdytojų komanda, kurios dėmesio centre – tvarios investicijos;
5.    Nedideli valdymo mokesčiai. Kaupiant „Swedbank“ III pakopos fonduose taikomas 0,6-0,7 proc. metinis valdymo mokestis nuo sukaupto turto vertės;
6.    Neapmokestinamas investicinis prieaugis. Jei III pensijų pakopos fonde kaupsite 5 metus ar ilgiau, o iki pensinio amžiaus jums bus likę ne daugiau kaip 5 metai, pasiekta investicinė grąža nebus apmokestinama pajamų mokesčiu;
7.    Taikoma GPM lengvata. Jei jau esate sudarę III pensijų pakopos sutartį ar ją sudarysite iki 2024 m. gruodžio 31 d., ateinančius 10 metų galėsite naudotis gyventojų pajamų mokesčio (GPM) lengvata ir kasmet nuo savo įmokų susigrąžinti iki 20 proc. (maksimaliai 300 eurų) lėšų;

Kodėl darbdaviui verta prisidėti?

Darbdaviai prie darbuotojo pensijos prisideda įvairiose išsivysčiusiose šalyse, ši nauda vis populiaresnė tampa ir Lietuvoje. Kaip rodo „Swedbank“ užsakymu atlikta reprezentatyvi šalies gyventojų apklausa (2024 m. balandis, 1 015 respondentų, „Spinter tyrimai“), darbdavio prisidėjimas prie kaupimo III pensijų pakopoje būtų aktualus bent 42 proc. dirbančiųjų.

Dažniausiai jie pageidautų 50 eurų įmokos nuo savo atlyginimo, kuri virstų maždaug 84 eurais, jei darbdavys ją nukreiptų tiesiai į darbuotojo III pakopos pensijų fondą. Didesnė suma pervedama, nes įmokos į pensijų fondus nėra apmokestinamos GPM ir „Sodros“ mokesčiais (įmokos turi neviršyti 25 proc. darbuotojui apskaičiuotų su darbo santykiais susijusių pajamų).  

Įmokos į III pensijų pakopos fondą neprivalo būti reguliarios – galite su darbdaviu sutarti, kad jis pervestų ketvirtiniams ar metiniams priedams skirtą atlygio dalį. Tokiu atveju taip pat galite gauti didesnę naudą nei dalį šios premijos pervesdami patys, nes jūsų fondo sąskaitą pasieks didesnė pinigų suma.

Aišku, norint sukaupti kuo didesnę sumą finansiškai aprūpintai ateičiai, galima apsvarstyti reguliarų įmokų į pensijų fondą pervedimą. Pasiskaičiuokite, kokią sumą galėtumėte sukaupti „Swedbank“ III pakopos fonduose čia.

III pensijų pakopos fondų suteikiamas lankstumas

Palyginti su II pensijų pakopos fondais, kaupimas III pensijų pakopos fonduose suteikia daugiau lankstumo. Jis yra savarankiškas, todėl įmokas galima bet kada stabdyti, keisti jų dydį ar įmokėti vienkartinę įmoką.

Nepriklausomai nuo sukauptos sumos III pensijų pakopos fonde, sulaukę pensinio amžiaus galėsite iš karto disponuoti visa suma savo nuožiūra – už ją nereikės įsigyti anuiteto ar rinktis periodinių išmokų, nebent patys to pageidautumėte.

Galiausiai, visos III pensijų pakopoje esančios lėšos yra paveldimos, o itin prireikus jas galima išsiimti anksčiau laiko (tokiu atveju išmoka gali būti apmokestinta). 

Daugiau informacijos apie „Swedbank“ III pakopos pensijų fondus ir kaupimo sąlygas galite rasti čia.

Kiek dar galios GPM lengvata?

Iki šiol galiojusios gyventojų pajamų mokesčio (GPM) lengvatos, kuri leisdavo susigrąžinti iki 20 proc. per metus nuo įmokų į III pensijų pakopos fondą ar pagal kaupiamojo gyvybės draudimo sutartį, nuo kitų metų pradžios nebeliks.

Jei esate pasirinkę vieną iš šių produktų ir jau kaupiate savo ateičiai, lengvata galėsite naudotis ateinančius 10 metų. Ši lengvata taip pat bus taikoma ir naujoms III pensijų pakopos ar kaupiamojo gyvybės draudimo sutartims, kurios bus sudarytos iki 2024 m. gruodžio 31 d.

Daugiau informacijos apie GPM lengvatą ir jos įtaką sukauptai sumai galite perskaityti čia.

Kaupdami pensijų fonduose prisiimate investavimo riziką ir nėra garantijų, kad investicijų vertė padidės. Praeities rezultatai negarantuoja ateities rezultatų.

Gerų fondų rezultatų siekia pensijų fondų valdytojas „Swedbank investicijų valdymas“, UAB, kartu su Švedijoje veikiančia bendrove „Swedbank Robur Fonder“, AB.