Ieškome, kur investuoti: kaip išsirinkti investicinį fondą?

Kartais gali atrodyti, kad išsirinkti patinkantį drabužį – sunki užduotis. Ne ką mažesnis iššūkis yra ir pasirinkti tinkamą investicinį fondą. Pateikiame kelias paprastas taisykles, kurios padės padaryti tinkamą pasirinkimą ir jaustis užtikrintai. Nesvarbu, kiek investavimo patirties turite: išsirinkti investicinį fondą gali atrodyti sudėtinga, tačiau viskas prasideda nuo kelių paprastų klausimų sau. Pirmiausia, įvertinkite savo tikslus: ko siekiate investuodami ir kada jums prireiks pinigų – per artimiausius kelis metus ar po ilgesnio laiko? Tai padės pasirinkti jums tinkamą rizikos lygį.

Investiciniai fondai – sprendimas kiekvienam?

Jei esate pradedantysis investuotojas, pasirinkimų investuoti gali atrodyti daug: nuo obligacijų, biržoje prekiaujamų fondų iki įmonių akcijų ir kitų instrumentų. Tarp jų – ir investiciniai fondai, kurie pastaruoju metu sulaukia vis daugiau „Swedbank“ klientų dėmesio. Kodėl? Investiciniai fondai – paprastas ir patogus būdas investuoti. Be to, jis suteikia galimybę plačiai diversifikuoti investicijas ir taip maksimaliai sumažinti riziką prarasti pinigus. Investiciniai fondai sutelkia skirtingų investuotojų lėšas ir investuoja jas į įvairias turto klases. Fondus valdo profesionalai, kurių pagrindinis tikslas – uždirbti grąžą investuotojams. Svarbu paminėti, kad į fondus galima investuoti ir mažesnes sumas – tiek rankiniu būdu įsigyjant fondo vienetų, tiek procesą automatizuojant. Žengti pirmus žingsnius ir investuoti mažas sumas galima išbandant Mini investicijas. Aktyvavę jas „Swedbank“ programėlėje ar interneto banke, galėsite suapvalinti kiekvieno savo atsiskaitymo kortele sumas (visai kaip naudojantis E. taupykle) ir liekantį skirtumą kas savaitę nukreipti į pasirinktą investicinį fondą.

Investuoti – lengva, bet reikia žinoti kelias taisykles

Per mažų investicijų nebūna, o kiekviena suma – tinkama. Be to, fondai yra populiari periodinio investavimo priemonė. Tačiau patartina žinoti kelias taisykles. Pasirinkę norimą fondą, susipažinkite su fondą lydinčiais dokumentais, įskaitant Pagrindinės informacijos dokumentu, interneto banke ar mobiliojoje programėlėje pateiktą aprašymą. Skirkite laiko ir pasidomėkite fondo investavimo kryptimis, kurios leis aiškiau suprasti, kur fondų valdytojas nukreiptų jūsų investicijas. Investiciniai fondai lėšas investuoja skirtingose rinkose ir sektoriuose, o sprendimus kur ir į kokias priemones investuoti lėšas priima profesionalūs investicijų valdytojai. Pasirinkti fondą galima pagal tai, į kokią rinką ar sektorių norite investuoti: yra tokių investicinių fondų, kurie investuoja į nekilnojamąjį turtą, sveikatos apsaugą ar IT, taip pat yra investuojančių JAV, Azijoje, Europoje ir pan. Jei konkrečios srities ar rinkos nežinote, visada galite rinktis bendro pobūdžio fondus, kurie investuoja visame pasaulyje.

Kaip įvertinti investicinę riziką?

Rinkdamiesi fondus, prie jų matysite ir įvairių skaičių bei diagramų, pavyzdžiui, fondo vertės pokytis per tam tikrą laikotarpį, trumpojo ir ilgojo laikotarpio grąža ir pan. Vienas iš rodiklių, į kurį verta atkreipti dėmesį pradedantiesiems investuotojams – konkretaus fondo rizikos lygis, kuris svyruoja nuo vieneto iki septynių. Kuo aukštesnis šis rodiklis, tuo potenciali investicijų grąža ir rizika yra didesnė. Rizikos rodiklis grindžiamas tuo, kaip fondo grąža svyravo laikui bėgant, palyginti su fondo vidutine grąža per pastaruosius penkerius metus. Fondas, kuris priskiriamas aukštesniam rizikos lygiui, paprastai turi didesnę istorinę grąžą, tačiau kartu ir didesnę fondo vertės sumažėjimo riziką per trumpesnį laikotarpį. Didesnės rizikos fondai paprastai investuoja į įmonių akcijas, o saugesni fondai, kurių vienetų vertės svyravimai yra mažesni, įprastai sudaromi iš obligacijų. Prie kiekvieno investicinio fondo aprašymo rasite išsamią informaciją, į kokias turto klases jie investuoja ir koks yra kiekvieno rizikos lygis. Kiekvienas fondas turi priskirtą rizikos rodiklį nuo 1 iki 7. Kuo aukštesnis skaičius, tuo didesnė vertės svyravimo rizika ir potenciali grąža. 

Ši skalė padės jums suprasti, kokio tipo turtas sudaro fondo pagrindą:

Konkretų rizikos rodiklį rasite prie kiekvieno fondo, o pasirinkę sau tinkamą rizikos balansą galėsite mėgautis sklandesniu investavimo procesu ir mažiau nerimauti. Maža fondo rizika paprastai reiškia ir mažesnį tikėtiną uždarbį, ir atvirkščiai. Tokie fondai renkasi investuoti į palyginti saugias priemones, pavyzdžiui, vyriausybių obligacijas.. Šių fondų krepšeliuose saugesnės fiksuoto pajamingumo finansinės priemonės sudaro didesnę dalį nei rizikingesnėmis laikomos akcijos.

Fondo aprašyme – skaičiai ir pavadinimai: ką jie reiškia?

Pasirinkę fondą, interneto banke ar programėlėje matysite jo detalų aprašymą su įvairiais rodikliais. Iš pirmo žvilgsnio jie gali pasirodyti sudėtingi, tačiau suprasti esmę visai paprasta. Panagrinėkime „Swedbank Robur Access Edge Global“ fondo pavyzdį, kad pamatytumėte, ką reiškia svarbiausi terminai: 

Ką reiškia pagrindiniai rodikliai: 

• Standartinis nuokrypis – šis rodiklis parodo, kiek fondo grąža istoriškai svyravo. Paprastai tariant, kuo mažesnis šis skaičius, tuo mažiau svyruoja fondo vienetų kaina.
• ISIN kodas – tai unikalus fondo kodas, leidžiantis jį atpažinti visame pasaulyje ir nesupainioti su kitais fondais.
• Palyginamasis indeksas (pvz., „MSCI World Net“) – tai etalonas (pavyzdžiui, pasaulio akcijų vidurkis), su kuriuo lyginami fondo rezultatai. Jis padeda įvertinti, ar fondas veikia geriau, ar prasčiau už rinkos vidurkį. Investicinis fondas taip pat atkartoja šio indekso sudėtį, jei jame netaikomos išimtys. Šiuo atveju, į „MSCI World Net“ indeksą patenka pasaulio valstybių didelės ir vidutinio dydžio įmonės. Tačiau indeksas neapima besivystančių rinkų šalių. Kadangi pavyzdyje pateiktas fondas („Swedbank Robur Access Edge Global“) laikosi atsakingo investavimo politikos ir investuoja vadovaudamasis tvarumo principais, gali būti skirtumų tarp fondo ir indekso grąžos. Tam tikrais laikotarpiais jie gali būti ženklūs. 

Ką dar svarbu žinoti? 

Atkreipiame dėmesį, kad esant didelei rizikai, jūsų santaupų vertė laikui bėgant kils ir kris. Tačiau nepamirškite, kad kol nuspręsite parduoti savo akcijas ar fondus, jūs nei praradote, nei uždirbote pinigų. Jei investuojate reguliariai ir ilgą laiką, svyravimai paprastai išsilygina, o rizika, kad jūsų santaupos bus mažesnės vertės tą dieną, kai jų prireiks, sumažėja. 

Norite pradėti investuoti greitai ir paprastai? Įsijunkite Mini investicijas ir investuokite kaskart, atsiskaitę kortele! Daugiau informacijos – čia. 

Investavimas yra susijęs su rizika ir investicijų vertė gali tiek didėti, tiek mažėti. Informacija šiame tekste pateikta edukacijos tikslais ir negali būti interpretuojama kaip rekomendacija, kvietimas, pasiūlymas ar raginimas pirkti / parduoti konkrečias finansines priemones. „Swedbank“, AB nevertino, ar šiame puslapyje pateikiamos finansinės priemonės Jums tinka.